■個人再生における住宅資金特別条項とは?



個人再生が認可されても、住宅ローンについては免除されません。 原則としてその元利全額を支払わなくてはならないのです。ただし、 その弁済の繰り延べができるよう、次のような住宅資金特別条項 を定めることができます。

(1)すでに分割支払の支払期が到来しているものは、再生債権の 弁済期間内(最長5年)に支払わなくてはならない。
(2)支払期がこれから到達するものは当初の約定どおりに支払う。 ただし、支払いが遂行できないと思われる場合は最長10年、 債務者が70歳になるまで支払期限を延長できる。
(3)再生債権の弁済期間内は住宅ローンの支払額を引き下げる ことが出来る。(最長5年)

このように「住宅ローンの免除や減額は出来ないけれど支払い は再生期間においてはなるべく軽減して支払いやすくしてあげま しょう、また支払い期間を延ばすことによって月々の生活を圧迫 しないように配慮しましょう」という制度になっています。 なお、この住宅資金特別条項は小規模個人再生、給与所得者等 再生の他、通常の再生手続にも適用されます。

また、当該の住宅に抵当権が設定されていた場合でも再生計画 の効力は抵当権にも及びます。従って債務者が再生計画にそった 弁済を続けている限り、債権者が抵当権を行使して住宅が奪われる といった心配もしなくて済みます。

住宅ローンに連帯保証人がいた場合も、保証人に返済を求めら れることはありません。住宅販売会社や保証会社にはこの再生 計画案に異論を挟むことが出来ないようになっています。    

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