■【ステップ2】個人再生の大まかな流れ



個人再生の大まかな流れを見てみます。まず、申立人の立てた再生計画が裁判所に認可されると、受任通知が送付されます。これにより、債権者からの取立ては止まります。次に債権調査が行われます。ここで、利息制限法の上限金利を超える利息を払っていた場合は引き直し計算を行い、借金の額が確定されます。

この時点で、借金が大幅に減額できた場合、任意整理へ変更する場合もあります。個人再生の申し立てが受任され、再生手続きの開始が決定されると、3〜5年程度で支払っていく借金の金額として、再生債権額が確定します。ここで、再生計画案・弁済計画表が作成されますが、この時点で、小規模個人再生の場合、過半数の債権者の反対が、あるか無いかが、問題となります。

過半数の債権者の反対が無ければ、再生計画が認可され、3〜5年程度で支払っていく借金の金額が決定したことになり、支払いが開始されます。しかし、過半数の債権者の反対があった場合、再生計画が不認可となり、この場合は、個人再生をあきらめ、自己破産などの手続きを新たに行わなければいけないことになります。

ただ、給与所得者等再生の場合は、各債権者の同意は必要ありませんので、小規模個人再生より手続きする上でのリスクは少なくなっています。しかし、可処分所得額の2年分の方が高額になる場合には、手続きが簡単な給与所得者等再生ではなく、小規模個人再生を選択したほうが良い場合もあります。    

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