■【ステップ5】個人再生計画の作成



個人再生手続き開始決定後は、主に債権額の確定と、再生計画の作成が行われます。再生計画は、確定した債権総額のうち、再生債務者がどれだけ返済していけるか、またどのようなスケジュールで返済していくかを決めるものです。再生計画が認可されれば、再生計画に従って原則3年間、きちんと返済をつづけ、計画をこなすことが出来れば、これでようやく借金から解放されることになるのです。

しかし、再生計画案に法律違反や要件不備があったり、履行にどうしても無理があると判断された場合には、計画案は不認可となります。不認可決定となれば、破産手続きに移行することになります。また、再生計画が認可されたにもかかわらず、再生計画が遂行される見込みがなくなった場合には、裁判所は、再生債務者の申立または裁判所の判断で再生手続きの廃止を決定します。

そして再生債務者に破産原因となる、支払停止の事実があれば、再生債務者が申し立てを裁判所に行い、破産宣告がされることになります。その後、破産者の免責申立を受け、免責決定が行われます。ただし、再生計画認可後、支払いを行っている期間中に計画遂行が困難になってしまった場合には、一定の救済措置も用意されていますので、裁判所に相談を行えば良いでしょう。

認可された再生計画を遂行している期間、連帯保証人や物上保証人に対する債権者からの追及はある、ということは知っておくべきでしょう。連帯保証人や物上保証人は、再生計画にかかわらず、再生計画を申し立てない場合の借金の保証債務を負うことになります。このため、連帯保証人や物上保証人も、経済的な事情をよく把握し、債務整理を検討した方がよいことになります。    

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